private_advice_rems-murr_produkte

Produktübersicht

Private Altersvorsorge

Private Altersvorsorge – finanzielle Sicherheit für Ihren Ruhestand
Eine zusätzliche Altersvorsorge ist in Zeiten leerer bzw. nur mit Steuerzuschüssen am Leben gehaltene Rentenkassen für jeden einzelnen unerlässlich. Vergleichen Sie doch einmal Ihr aktuelles Einkommen mit der Hochrechnung in Ihrer offiziellen Renteninformation. Hier tut sich meist die erste Lücke auf. Hinzu kommt, dass dieser Betrag zunächst voll besteuert werden muss, die Krankenversicherung möchte ihren Anteil und dann sollte noch die Inflation berücksichtigt werden. Private Advice Rems-Murr unterstützt Sie bei Ihrer Altersvorsorgeplanung. Wie? Ganz einfach – klicken Sie hier.

Wie funktioniert eine private Altersvorsorge?
Jeder rentenversicherungspflichtig Beschäftigte erhält ab dem gesetzlichen Rentenalter eine Monatsrente von der gesetzlichen Rentenversicherung ausbezahlt. Dies stellt für die meisten Rentner den Grundstein dar. Ggf. erhält man eine weitere Rente aus einer betrieblichen Versorgung. Und wer gut vorgesorgt hat, erhält zu diesen Zahlungen die Rentenleistungen der jeweiligen privaten Vorsorge dazu. Die Summe dieser Leistungen bildet dann die Gesamtrente.

Was kostet eine private Vorsorge?
Eine private Altersvorsorge kann schon mit relativ geringen Beiträgen im Alter große Wirkung entfalten – sofern man früh genug startet. Aber auch ältere Erwerbstätige haben noch gute Möglichkeiten, privat vorzusorgen.
Da die private Vorsorge eine Art Kapitalanlage ist, verhält es sich so:
je mehr und je früher ich einbezahle, desto höher wird meine Rente ausfallen. Somit sind es eigentlich keine Kosten, sondern eine (monatliche) Investition in die zukünftige Rentenhöhe.

Welche Möglichkeiten gibt es privat vorzusorgen?
Die Möglichkeiten sind sehr vielfältig. Hier sollte zunächst mittels einer Altersvorsorgeplanung der Bedarf und die bereits bestehende Rentenbausteine ermittelt werden. Über einen detaillierten Schichtenvergleich sollten die Vor- und Nachteile der sogenannten 3 Schichten dargestellt werden. Im Anschluss sollte der passende Chancen-/Risikomix ermittelt werden, um eine für Sie optimale Lösung aufbereiten zu können.

Die richtige private Altersvorsorge mit Private Advice Rems-Murr
Das richtige Produkt für die eigene private Vorsorge zu finden ist nicht ganz einfach. Die Auswahl ist riesig, jeder Anbieter preist seine Vorteile im Netz oder auf Hochglanzbroschüren an. Eine Gegenüberstellung, was ist besonders gut an Produkt X, was sind seine Nachteile, was kann Produkt Y besser – erhält man meist nicht. Um mögliche teure Fehlentscheidungen von Vornherein zu vermeiden, sollten Sie sich unabhängig beraten lassen. Private Advice ist seit mehr als 15 Jahren Ihr Experte für die private Altersvorsorge. Nehmen Sie unverbindlich Kontakt zu uns auf, wir finden das passende Produkt für Sie!

Betriebliche Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge – Zusatzrente vom Chef
Die betriebliche Altersvorsorge ist in der 2. Schicht eine geförderte Form der Altersvorsorge. Sie stellt oftmals eine sehr lukrative Form der Altersvorsorge dar, da sowohl der Arbeitgeber, als auch der Staat Zuschüsse leisten.

Wie funktioniert eine Betriebliche Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge gibt es in einer Vielzahl von Ausprägungen. Die wichtigsten Formen haben wir Ihnen hier auf unserer Info-Seite aufgelistet.

Für wen ist die Betriebsrente interessant?
Dies hängt immer von den konkreten Konditionen ab. Bei hohen Zuschüssen vom Arbeitgeber sind die Angebote meist sehr lukrativ. Oftmals geben die Arbeitgeber jedoch nur die gesetzlich vorgeschriebene Mindestförderung weiter – dann rechnet sich eine hohe, eigene Gehaltsumwandlung meist nicht. Lassen Sie sich ein ausführliches Angebot mit allen Vorteilen und Nachteilen vom Berater für die Betriebsrente aushändigen. Fragen Sie nach der Krankenversicherungspflicht im Alter. Sollten dazu keine Auskünfte erteilt werden, seien Sie skeptisch.

Die beste betriebliche Altersvorsorge für Sie
Da der Arbeitgeber den Produktanbieter für die Betriebsrente aussuchen darf, können wir Sie bei der Umsetzung der Betriebsrente leider oft nur teilweise unterstützen. Gerne bieten wir Ihnen eine Überprüfung und Vergleichsberechnung der vorgelegten Angebote vom Arbeitgeber an. Sofern der Arbeitgeber Ihnen die Produktauswahl überlässt, können wir Ihnen sowohl eine fundierte Beratung, Vergleich und Abschluss aus einer Hand anbieten. Bitte klären Sie dies zuvor mit Ihrem Arbeitgeber. Eine Beratung ist dennoch immer sinnvoll. Hierfür stehen Ihnen die Experten von Private Advice Rems-Murr gerne zur Verfügung.

Basisrente

Die Basisrente: Vorsorgen mit Steuervorteil
Die Basisrente – umgangssprachlich oft auch Rürup-Rente genannt - ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Die Förderung erfolgt dadurch, dass die Beiträge von der Steuer abgesetzt werden können. Dadurch ergibt sich ein Steuerrückfluss – je nach Einkommensgröße von bis zu 45% der einbezahlten Beiträge.

Welche Vorteile bietet die Basis- / Rüruprente?
Um diese eigenverantwortliche Vorsorge attraktiver zu machen, hat der Staat 2005 die Basisrente eingeführt. Waren anfangs die Steuervorteile durch die nur teilweise Absetzbarkeit überschaubar, fallen diese inzwischen doch sehr üppig aus.

Wer profitiert von der Rüruprente?
Anders als die Riesterrente, welche sich vor allem an Rentenversicherungspflichtige und Beamte richtet, steht die Basisrente (oft auch „Rürup-Rente“ genannt) jedem offen. Zudem kann diese mit allen anderen Vorsorgeprodukten ergänzt werden. Durch die Förderung über Steuervorteile richtet sich die Basisrente in erster Linie an Gutverdiener und Selbstständige. Interessant sind hier auch die sehr hohen Freibeträge, die jährlich genutzt werden können. Da Selbstständige oft nicht in die staatliche Rentenversicherung einbezahlen, kann die Basisrente eine sehr interessante Alternative darstellen.

Wie funktioniert die Basisrente?
Die Basisrente gibt es in vielfältigen Ausprägungen am Markt. Für jede Chance-/Risikoneigung gibt es geeignete Anbieter und Tarife. Von ganz konservativ bis zu 100% Ansparung in einen ETF-Aktienfonds ist alles möglich. Und das Ganze mit bis zu „45%-Cashback“ bei der nächsten Steuererklärung. Frühestens mit 62 Jahren kann man sich eine monatliche Rente aus dem Vertrag auszahlen lassen. Eine Witwen- oder Waisenrente kann zudem vereinbart werden. Im Rentenalter ist die Rente dann – wie fast alle Rentenarten – steuerpflichtig.

Rüruprente ist „Hartz IV – sicher“
Wie alle staatlich geförderten Formen der privaten Altersvorsorge ist auch die Basisrente „Hartz IV – sicher“. Das bedeutet, dass die investierten Beiträge in keinem Fall auf ein mögliches ALG II angerechnet werden dürfen. Das Gleiche gilt für den Pfändungsschutz: Die genannten Beträge sind unpfändbar und zwar sowohl für private Gläubiger als auch für staatliche Institutionen. Erst in der Rentenphase kann eine Anrechnung erfolgen – bis dahin ist dieses Vermögen geschützt!

Die richtige Basisrente finden mit Private Advice Rems-Murr
Das Tarifangebot ist bei Basisrenten sehr umfangreich und teilweise undurchsichtig. Fragen, die sich viele stellen sind beispielsweise: Benötige ich eine Beitragsgarantie? Wie wichtig sind mir Zusatzbausteine? Wie hoch ist die Kostenbelastung der einzelnen Tarife? Ein fundierter Vergleich ist notwendig, vor allem da eine Basisrente bei einer eventuellen Fehlentscheidung nicht gekündigt werden kann (man kann jedoch die Beitragszahlung einstellen). Aus diesem Grund sollte hier eine unabhängige Beratung in Anspruch genommen werden. Private Advice Rems-Murr hilft Ihnen hier gerne mit Rat und Tat. Wenden Sie sich an uns, wenn Sie sich für die Basisrente interessieren, wir verhelfen Ihnen zum passenden Produkt!

Riesterrente

Riesterrente – Ihr Plus für mehr Geld im Alter
Die Riesterrente gehört ebenso wie die Basisrente zu den vom Staat geförderten Zusatzrenten. Im Gegensatz zur Basisrente erfolgt hier eine direkte Förderung. Somit zahlt der Staat direkt seinen Anteil in den Riestervertrag ein. Bei Gutverdienern erfolgt zusätzlich noch eine Steuererstattung. Wie die Förderung im Detail funktioniert und wer konkret förderberechtigt ist, können Sie hier nachlesen.

Für wen ist die Riesterrente interessant?
Die Riesterrente war für alle Förderberechtigten eine interessante Alternative. Leider hat der Gesetzgeber die aufgrund der Niedrigzinsphase notwendig gewordenen Reformen bislang nicht angegangen. So wurde die Riesterrente aufgrund der 100%-Beitragsgarantie und der Garantiezinsabsenkung zum 01.01.2022 zum Auslaufmodell. Es gibt bedauerlicherweise nur noch wenige Anbieter, bei denen überhaupt noch Riestertarife im Angebot sind. Meist sind es die ganz konservativen Tarife mit überschaubarem Renditepotential. Für alle Familien mit mehreren Kindern ist die Riesterrente aufgrund der meist sehr hohen Förderquoten dennoch die erste Wahl. Wenn wir beispielsweise bei einer Teilzeittätigkeit und drei Kindern Förderquoten von über 90% realisieren können, ist ein konservativer Tarif immer noch um Längen besser, als jeder Aktienfonds.

Das richtige Angebot zur Riesterrente finden
Aus den vorgenannten Gründen haben wir uns im Kundeninteresse nicht aus der Beratung von Riesterrenten zurückgezogen. Bei hohen Förderquoten sollte die Riesterrente weiterhin einen Baustein zur Altersvorsorge darstellen. Wenden Sie sich doch einfach an Ihren kompetenten Partner bei Private Advice Rems-Murr. Wir finden den richtigen Tarif für Sie!

Private Rentenversicherung

Rentenversicherung – zusätzliches Geld im Alter, aber flexibel
Die private Rentenversicherung der 3. Schicht ist eine ungeförderte Form der Altersvorsorge. Hier liegt der Fokus auf der Flexibilität. Lebenslange Rente, Einmalsumme, Teilauszahlungen, Rente bereits ab 60 Jahren, Vererbung an unverheirateten Partner oder Geschwister – hier ist alles möglich. Der Staat ist kein Freund von solchen Freiheiten – eine Förderung zu solchen Verträgen gibt es deshalb nicht (oder nur in geringem Umfang).

Wie funktioniert eine private Rentenversicherung?
Im Prinzip funktioniert eine private Rentenversicherung wie eine Kapitalanlage. Man spart über einen möglichst langen Zeitraum an – und erhält am Ende der Laufzeit eine Summe zur Auszahlung. Vorteile ergeben sich dadurch, dass man neben der Einmalzahlung auch eine lebenslange Rente, Teilauszahlungen oder eine Kombination daraus anfordern kann. Der Staat fördert diese Form der Altersvorsorge bei der Besteuerung im Alter. So müssen bei der Einmalsumme meist nur die Hälfte der Erträge versteuert werden (sog. Halbeinkünfteverfahren) oder die Rentenzahlung wird meist nur mit ca. 5% Steuerbelastung belegt.

Welche Formen der zusätzlichen Rente gibt es?
Da der Staat eine private Rentenversicherung nicht fördert, gibt es hier keine Reglementierung. Dementsprechend gibt es ein breites Tarifangebot – passend für jeden Kundenwunsch. Die unterschiedlichen Kapitalanlagevarianten finden Sie hier ausführlich beschrieben. Für welche Form Sie sich letzten Endes entscheiden, hängt von Ihren persönlichen Voraussetzungen und Wünschen ab. Eine Beratung bei den Experten von Private Advice Rems-Murr ist sicherlich sinnvoll.

Die private Rentenversicherung möglichst in jungen Jahren abschließen
Zeit schlägt Geld – insbesondere bei einer Rentenversicherung. Lange Laufzeiten wirken sich positiv auf die Höhe der Leistungen aus. Wer beispielsweise mit Anfang Zwanzig mit der Einzahlung beginnt, erhält ungefähr die vierfache Summe, als ein Vorsorgesparer der erst mit Mitte vierzig beginnt.

Die beste private Rentenversicherung für Sie
Welche Art der zusätzlichen Rentenabsicherung die beste für Sie ist, hängt von vielen, individuellen Punkten ab. Aus diesem Grund sollten Sie sich umfassend und unabhängig beraten lassen. Die Experten von Private Advice Rems-Murr stehen Ihnen mit ihrem fundierten Fachwissen gern zur Verfügung. Vereinbaren Sie einen Termin für Ihre Rente!

Rentenprodukte

Private Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge

Basisrente

Riesterrente

Private Rentenversicherung